Национальный Банк РК предупреждает, что в соответствии с действующим законодательством Республики Казахстан кредиты могут быть выданы лишь следующими организациями:

• банками второго уровня на основании лицензии Национального Банка РК;
• микрофинансовыми организациями (МФО) после прохождения учетной регистрации в Национальном Банке РК;
• кредиторами, которые не относятся ни к банкам, ни к МФО и которым не требуется лицензия или иное разрешение для осуществления деятельности.

Кредиторы, не относящиеся ни к банкам, ни к МФО, осуществляют свою деятельность в соответствии с положениями Гражданского кодекса Республики Казахстан (Кодекс), и большинство из них предоставляют займы в режиме онлайн, являясь онлайн-компаниями.

Часто онлайн-компании называют себя МФО, чем вводят граждан в заблуждение. Необходимо знать, что с жалобами на действия или бездействия онлайн-компаний заемщики могут обращаться в суд, так как в настоящее время Национальный банк РК не регулирует деятельность кредиторов, предоставляющих займы в том числе в онлайн-режиме, и не относящихся к банкам и МФО.

В целях защиты заемщиков онлайн-компаний предусмотрены требования с ограничениями по займам для физических лиц, указанные в части второй пункта 1 статьи 718, статья 725-1 Кодекса:

• годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по займу, которая должна содержаться в договоре займа, не может превышать 100%;
• размер неустойки за просрочку платежа не должен быть более 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, но не более 10% от суммы выданного займа в год;
• предельный размер переплаты по займу не должен превышать сумму выданного займа.

В случае несоблюдения данных ограничений, а также ограничений, прописанных в пункте 1 статьи 725-1 Кодекса, договор займа признается ничтожным.

Однако следует обратить внимание, что требования статьи 725-1 Кодекса введены в действие 16 июля 2018 года и не распространяются на договоры займа, заключенные до введения в действие данных ограничений.

Таким образом, при несоответствии условий договора займа любому из указанных требований заемщик вправе через суд признать такой договор ничтожным.

На сегодняшний день некоторые онлайн-компании предусматривают в договоре условия, позволяющие необоснованно обогащаться за счет заемщика, к примеру:

• договором займа предусматривают условие о необходимости предоставления данных о поручителе или нескольких поручителях по обеспечению обязательств заемщика, за непредставление которых взимается штраф;
• онлайн-компании взимают с заемщика комиссию за услуги третьих лиц, которые находят потенциальных клиентов, оформляют договор займа для данных компаний.

Все это происходит по причине недостаточной финансовой грамотности граждан, а также невнимательности заемщиков, заключающих договоры с онлайн-компаниями.

Чтобы возврат кредита не обернулся для заемщика тяжбой с кредитором и испорченной кредитной историей, необходимо:

• оценить, действительно ли нужен кредит;
• проанализировать свои финансовые возможности с учетом ожидаемого роста расходов на кредит;
• внимательно читать все пункты договора займа;
• понимать, что получение кредита предполагает обязанность вернуть в установленные договором сроки основную сумму долга (сумма, полученная от кредитора), а также уплатить вознаграждение, комиссии и другие платежи за пользование кредитом.

Со списком банков, имеющих лицензию Национального Банка и МФО, прошедших учетную регистрацию в Национальном Банке, можно ознакомиться на сайте Национального Банка РК в разделе «Реестр разрешений и уведомлений».

По материалу Национального банка РК