В настоящее время значительное число граждан сталкивается с ухудшением финансового положения по разным причинам: потеря работы или трудоспособности, снижение уровня благосостояния на фоне общего экономического спада и введения  карантинных мер по коронавирусной инфекции.

По информации Кредитного бюро на сегодня более 1 млн. граждан допустили нарушение сроков погашения кредитов. Некоторые граждане имеют задолженность по коммунальным платежам (2,9 млн. человек на 20,5 млрд. тенге), по налогам (791,1 тыс. человек на 20,0 млрд. тенге), а также имеется 142 тыс. исполнительных документов на сумму 4 млрд. тенге, возвращенных в связи с отсутствием у должника имущества.

Во исполнение поручения Главы государства для восстановления платежеспособности данных граждан Министерством финансов РК возобновлена работа по внедрению механизма банкротства физических лиц.

9 февраля 2022 года на брифинге в СЦК первым вице-министром финансов Султангазиевым М. было сообщено о работе над законопроектом:

• создана рабочая группа из числа депутатов Мажилиса Парламента, членов общественных объединений, а также представителей заинтересованных государственных органов (20 января 2022 года);
• Концепция к Закону и проект Закона размещены  на портале «Открытых НПА» (1 февраля 2022 года);
• Концепция и проект Закона направлены членам Общественного и экспертного советов (3 февраля 2022 года);
• Концепция к проекту Закона рассмотрена на межведомственной комиссии по законопроектной деятельности (4 февраля 2022 года).

С учетом международного опыта предлагается ввести 3 вида процедур в зависимости от суммы и длительности долга:

1) Восстановление платежеспособности предусматривает возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов (до 5 лет) при наличии стабильного дохода. План восстановления разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается в суде (при задолженности, превышающей 5 млн. тенге). Для этого необходимо согласие обеих сторон (должника и кредитора). Все, что не предусмотрено планом (например, реализация имущества), то эти меры не применяются.

2) Если нет стабильного дохода и перспективы погашения задолженности, то предлагается применить внесудебное банкротство в 3 случаях:

• граждан, которые имеют просрочку перед банками и микрокредитными организациями более 5 лет;
• граждан, долг которых не погашен в течение 12 месяцев, при этом сумма долга не должна превышать 300 тыс. тенге (100 МРП) и отсутствует имущество, за счет которого можно погасить долг;
• граждан, у которых долг в сумме до 5 млн. тенге (1 600 МРП) не погашен в течение 6 месяцев.

Заявление о применении внесудебного банкротства гражданин подает через веб-портал «Электронное правительство», а также будет предусмотрена возможность подачи документов через приложение «e-Salyq Azamat».

После приема документов будет проводиться  автоматизированная проверка на соответствие требованиям (отсутствие имущества, соответствие срокам просрочки и другое).

3) Судебное банкротство будет применяться гражданами по непогашенной задолженности свыше 5 млн. тенге (1 600 МРП).

В ходе данной процедуры имущество должника подлежит реализации на торгах.

Вырученные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами в соответствии с установленной очередностью.

Если единственное жилье является предметом залога, то кредитор будет вправе его изъять в ходе судебного банкротства.

Если единственное жилье не является залогом, кредиторы не смогут на него претендовать.

Оставшаяся непогашенная сумма подлежит списанию при условии отсутствия признаков недобросовестности должника (сокрытие имущества или информации о нем, предоставление ложной информации и т.д.).

Однако, долги по алиментам и ущербу причиненному жизни и здоровью другого человека списанию не подлежат.

Предусмотренные проектом закона последствия, которые возникают после банкротства физических лиц:

• ограничение на получение займов и кредитов в течение 5 лет;
• ограничение на выезд за пределы страны в течение 3 лет, за исключением лечения, сопровождения близкого родственника на лечение или выезд на похороны;
• повторное применение банкротства только через 7 лет.

Учитывая значимость разрабатываемого законопроекта, КГД МФ РК готов рассмотреть конструктивные предложения.

Применение банкротства позволит физическим лицам освободиться от долговой нагрузки и начать вести активную экономическую деятельность.

По материалам КГД МФ РК