Внесены изменения по регулированию банковской, микрофинансовой и коллекторской деятельности

01-06-2021

Законом РК от 24 мая 2021 года№43-VII ЗРК внесены изменения и дополнения в законодательные акты по вопросам регулирования банковской, микрофинансовой и коллекторской деятельности в Республике Казахстан, а именно в:

Гражданский кодекс РК (Общая часть) от 27 декабря 1994 года № 268-XIII;
Гражданский кодекс РК (Особенная часть) от 1 июля 1999 года №409-I;
Закон РК от 31 августа 1995 года № 2444 «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан»;
Закон РК от 23 декабря 1995 года № 2723 «Об ипотеке недвижимого имущества»;
Закон РК от 4 июля 2003 года № 474 «О государственном регулировании, контроле и надзоре финансового рынка и финансовых организаций»;
Закон РК от 6 июля 2004 года № 573 «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в Республике Казахстан»;
Закон РК от 26 ноября 2012 года № 56-V «О микрофинансовой деятельности»;
Закон РК от 6 мая 2017 года 62-VI «О коллекторской деятельности».

Внесенные изменения и дополнения направлены на:

усиление защиты прав и интересов заемщиков, повышение ответственности кредиторов;
недопущение роста рисков в кредитовании и снижение роста долговой нагрузки граждан по потребительским кредитам;
регулирование микрофинансовой деятельности и повышение прозрачности условий предоставления микрокредитов;
ужесточение требований и введение дополнительных ограничений для коллекторских организаций.

1. Вводится единый обязательный правовой режим урегулирования просроченной задолженности граждан по кредитам банков и микрофинансовых организаций (МФО), который предусматривает:

1) уведомление заемщика о возникшей просрочке в течение 20 дней с даты ее наступления;

2) реструктуризацию задолженности, в случае просрочки погашения займа в течение 30 дней после обращения заемщика к кредитору, в виде:

снижения ставки вознаграждения,
отсрочки платежа,
изменения очередности платежа,
увеличения срока займа,
уменьшения долговой нагрузки (основной долг, вознаграждение и неустойка)
самостоятельной реализации недвижимого имущества, являющегося предметом ипотеки.

Банки или МФО при проведении реструктуризации обязаны учитывать факторы:

социальное положение заемщика,
снижение доходов заемщика,
единственность залогового жилья,
добросовестное исполнение обязательств по займу.

Сроки рассмотрения обращений заемщиков в банки и МФО и урегулирования проблемной задолженности сокращены до 90 дней (ранее 180 дней).

2. В случае недостижения согласия с кредитором по условиям реструктуризации займа ипотечный заемщик вправе обратиться в Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка (Агентство). В этот период кредитор не вправе начинать процедуры взыскания заложенного имущества должников, относящихся к социально-уязвимым слоям населения.

3. В целях недопущения превышения ставок вознаграждения по займам и микрокредитам установлена обязанность банков и МФО представлять кредитным бюро информацию о номинальных ставках и годовой эффективной ставке вознаграждения (ГЭСВ) по выданным кредитам.

4. Законом установлено требование к содержанию, оформлению, обязательным условиям договора о предоставлении микрокредита.

К договору микрозайма обязательно прилагается титульный лист, который содержит:

дату заключения договора,
наименование организации и ФИО заемщика (созаемщика),
сумму микрокредита,
сроки погашения,
размер ставки вознаграждения (значение вознаграждения),
способ и метод погашения,
порядок начисления и размер неустойки (штрафа, пени),
информацию о полной стоимости микрокредита (сумму переплаты, размер ставки вознаграждения и ГЭСВ).

5. Вводится обязанность МФО указывать ГЭСВ при распространении и размещении рекламы для возможности потребителям объективно анализировать условия предоставления займа до заключения договора и избежать проблемных ситуаций в будущем.

6. Вводятся новые меры по ограничению роста долговой нагрузки:

запрет банкам и МФР требовать выплаты вознаграждения, неустойки (штрафов, пни), комиссий и иных платежей по истечении 180 дней просрочки обязательств по всем ипотечным займам (ранее только по ипотечным жилищным займам);
запрет по начислению вознаграждения на просроченные и непогашенные суммы вознаграждения, неустойки (штрафов, пени), комиссий и иных платежей.

7. Законом предусмотрено расширение условий для списания бланковых остатков по ипотечным жилищным займам, что позволит по всем действующим займам (новым и ранее выданным) ускоренно списать долговое бремя, оставшееся после реализации залогового жилья, для заемщиков с доходом ниже МЗП.

8. Законом предусмотрены условия для очистки кредитной истории заемщиков путем сокращения сроков хранения кредитных историй до 5 лет (ранее 10 лет).

9. Законом установлены требования к деятельности коллекторских агентств:

обязанность соблюдения минимального уставного капитала для обеспечения цифровых способ коммуникации и минимизации личных контактов с должниками;
запрет на переговоры с незарегистрированных за агентством номеров телефонов или чужих телефонных номеров;
обязанность видео-аудио фиксации процесса взаимодействия с должником;
ограничение взаимодействия коллектора с третьими лицами, в том числе с работодателями должника (за исключением случаев установления места нахождения).

По материалам АРРФР