При возникновении финансовых трудностей заемщик может воспользоваться предусмотренными законодательством механизмами урегулирования задолженности. Сегодня действует единый порядок взаимодействия заемщиков с банками, микрофинансовыми организациями и коллекторскими агентствами.

С 1 июля 2026 года работает Единая цифровая платформа коллективного урегулирования (Finkelisim.kz), позволяющая гражданам урегулировать задолженность одновременно перед несколькими кредиторами по принципу «единого окна».

Что делать при возникновении просрочки

Если заемщик столкнулся с финансовыми трудностями, в первую очередь необходимо обратиться к кредитору (банк, микрофинансовую организацию или коллекторское агентство) с заявлением об изменении условий исполнения обязательств.

К заявлению необходимо приложить документы, подтверждающие ухудшение финансового положения или причины возникновения просрочки:

• справка о регистрации в качестве безработного;
• акт работодателя о прекращении трудового договора либо предоставлении отпуска без сохранения заработной платы;
• справка о временной нетрудоспособности, в том числе подтверждающая болезнь близких родственников или супруга (супруги);
• свидетельство или справка о смерти близких родственников или супруга (супруги);
• документы, подтверждающие причинение материального ущерба в результате несчастного случая или противоправных действий третьих лиц;
• справка об инвалидности, судебные акты;
• другие документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния заемщика.

Кредитор рассматривает обращение и принимает решение в течение 15 календарных дней.

Отказ кредитора или предложенные условия не устраивают

Если заемщик не согласен с решением кредитора, он вправе обратиться к банковскому или микрофинансовому омбудсману, подав заявление:

• по банковскому займу - через сайт bank-ombudsman.kz;
• по займам в микрофинансовой организации - через сайт mfombudsman.kz.

Услуги банковского и микрофинансового омбудсманов бесплатны, их решения обязательны для исполнения банками и микрофинансовыми орагнизациями.

Обратиться к омбудсману можно только после официального обращения к кредитору и получения его ответа.

Заемщику не требуется пользоваться услугами платных «посредников» – обратиться к кредитору и омбудсману можно самостоятельно.

Урегулирование задолженности перед несколькими кредиторами

Для граждан, имеющих просроченную задолженность одновременно перед несколькими кредиторами, АРРФР РК совместно с Первым кредитным бюро разработало Единую цифровую платформу для урегулирования задолженности по потребительским беззалоговым кредитам – Finkelisim.kz. Платформа работает с 1 июля 2026 года на базе банковского и микрофинансового омбудсманов по принципу «единого окна» и в порядке медиации.

Заемщику не надо обращаться отдельно к каждому кредитору, достаточно подать одно заявление на платформе, после чего информация направляется всем кредиторам, перед которыми у заемщика имеются обязательства.

Участие заемщика в процедуре коллективного урегулирования является бесплатным. До 1 января 2027 года расходы на услуги медиатора покрываются за счет банковского и микрофинансового омбудсманов.

Кто может воспользоваться платформой Finkelisim.kz

Подать заявление может заемщик, который одновременно соответствует следующим условиям:

• имеет просроченную задолженность 90 и более календарных дней перед двумя и более кредиторами;
• совокупная задолженность составляет от 150 МРП до 1 600 МРП;
• по задолженности отсутствуют судебные акты о взыскании, исполнительные надписи нотариуса и иные меры принудительного взыскания.

При этом коллективное урегулирование не применяется к задолженности по:

• ипотечным займам;
• автокредитам;
• банковским займам и микрокредитам, связанным с предпринимательской деятельностью;
• кредитам, оформленным мошенническим путем;
• кредитам, по которым предоставлена отсрочка платежей в связи с прохождением срочной воинской службы;
• кредитам, по которым уже действует соглашение об урегулировании спора в порядке медиации;
• задолженности, по которой применяются процедуры восстановления платежеспособности, внесудебного или судебного банкротства.

Что делать, если погасить задолженность невозможно

Если заемщик объективно не имеет возможности исполнять свои обязательства, он может рассмотреть вопрос о применении процедуры внесудебного банкротства при соответствии установленным законодательством условиям.

Банкротство позволяет в предусмотренном законом порядке прекратить долговые обязательства, однако перед обращением необходимо оценить его последствия - в течение 5 лет после завершения процедуры гражданин не сможет получать новые кредиты и микрокредиты, в течение 3 лет осуществляется мониторинг его финансового состояния, а повторное банкротство возможно только через 7 лет.

Подробный порядок подачи заявления на внесудебное банкротство физического лица размещен на портале «Цифровое правительство».

При возникновении финансовых трудностей заемщику важно не игнорировать просрочку и своевременно обратиться к кредитору.

По материалам АРРФР РК