• долг не превышает 1 600 МРП;
• отсутствует погашение в течение 12 месяцев;
• отсутствует зарегистрированное имущество, в том числе находящееся в общей собственности;
• проведено урегулирование с банком.   

• для получателей АСП не применяется критерий «отсутствие неплатежа в течение 12 месяцев»;
• для лиц, чья задолженность не погашается свыше 5 лет, проверка на предмет наличия имущества и ограничения по сумме задолженности устанавливаться не будет.

Двухэтапный мониторинг финансового состояния должника, проводимый в течении 6 месяцев процедуры, обеспечивает качественное вынесение решения о признании банкротом.

Вторая процедура. Процедуру судебного банкротства граждане могут применить по долгам свыше 1 600 МРП (в 2024 году – 5 907 200 тенге) и по всем видам долгов перед кредиторами.

В ходе судебного банкротства имущество должника реализуется на торгах.

Но здесь также есть свои нюансы.

Кредитор вправе изъять единственное жилье должника в ходе судебного банкротства только при условии, что оно является предметом залога. Вырученные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами в соответствии с установленной очередностью. Оставшаяся непогашенная сумма долга подлежит списанию при условии, что у должника нет признаков недобросовестности (не должен скрывать имущество, информацию о нем и не предоставлять ложные данные).

Долги по алиментам и ущербу, причиненному жизни и здоровью другого человека, возмещение ущерба по уголовным правонарушениям, а также платежи в бюджет, взыскиваемые по решению суда списанию не подлежат.

Процедуру судебного банкротства осуществляют финансовые управляющие в состав которых входят:

• администраторы, осуществляющие процедуру банкротства юридических лиц и ИП;
• профессиональные бухгалтеры;
• юридические консультанты;
• аудиторы.

Услуги финансовых управляющих платные, возмещаются за счет имущества должника в размере 1 минимальной заработной платы в месяц (в 2024 году - 85 000 тенге). За социально уязвимых граждан, у которых нет имущества, услуги финансовых управляющих оплачивает государство.

На сегодняшний день уведомление о начале деятельности в качестве финансового управляющего действует у 204 человек.

Третья процедура - процедура восстановления платежеспособности предусматривает возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов до 5 лет при наличии стабильного дохода. 

План восстановления разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается в суде.

Должник, размер всех обязательств которого (в том числе срок исполнения которых не наступил) не превышает стоимость принадлежащего ему имущества, вправе обратиться в суд только с заявлением о применении процедуры восстановления платежеспособности.

Преимуществом данной процедуры является то, что после нее человек не обретает статус «банкрот», следовательно, на него не распространяются последствия, предусмотренные для банкрота.

Последствия, которые возникают после банкротства (как судебного, так и внесудебного):

• не вправе получить кредит в банках и микрофинансовых организациях в течение 5 лет (кроме получения микрокредитов, предоставляемых ломбардами);
• возможность повторного банкротства только через 7 лет;
• финансовое состояние проверяется 3 года после банкротства.

При восстановлении платежеспособности таких последствий нет.

Процедуры, предложенные Законом актуальны, однако отдельные должники не могут их применить в силу имеющихся барьеров.

Сенатом Парламента принят Закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты по вопросам минимизации рисков при кредитовании, защиты прав заемщиков, регулирования финансового рынка и совершенствования исполнительного производства» в рамках которого вносятся изменения 44 поправки в 24 статьи Закона РК «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан Республики Казахстан». Поправками планируется решить следующие проблемы:

1. Обязательность приложения документа об урегулировании долга с кредитором

Решение: Депутатами принята норма, согласно которой гражданину при подаче заявления не требуется прилагать данный документ. Финансовые организации обязаны направлять в кредитные бюро сведения о проведенном урегулировании.

2. Незнание гражданином точной суммы долга перед кредиторами на момент подачи заявления, а также наименования кредитора (ввиду произведенной реструктуризации)

Решение: Депутаты одобрили норму, согласно которой при заполнении заявления нет необходимости указывать данные сведения, которые будут взяты из базы кредитных бюро.

3. Отсутствие кредитора в списке финансовых организаций, в отношении которых возможно применить процедуру внесудебного банкротства

Решение: Депутатами принята норма, согласно которой в перечень кредиторов внесудебного банкротства наряду с действующими финансовыми организациями войдут организации, лишенные лицензий на проведение банковских операций, осуществление микрофинансовой деятельности, либо исключенные из реестров микрофинансовых организаций, коллекторских агентств, в том числе ликвидированные, находящиеся на стадии ликвидации, а также иные организации, которым принадлежат права требования по договорам банковского займа, договорам займа (кредита) и договорам о предоставлении микрокредита физических лиц.

4. Отсутствие неплатежа в течение 12 месяцев ввиду поступления незначительных денежных сумм в счет погашения задолженности или проведения реструктуризации долга кредитором в одностороннем порядке (передача коллекторам)

Решение: Погашением будет считаться платеж в сумме превышающий 1 МРП (мелкие поступления учитываться не будут), а срок отсутствия погашения будет рассчитываться с даты последнего платежа до уступки права (требования) коллекторскому агентству, за исключением случаев, если коллекторским агентством не будет подтвержден иной срок отсутствия платежа

5. Неидентичность сведений, имеющихся в базах данных двух кредитных бюро

Решение: Совместно с Агентством по регулированию финансового рынка (АРРФР) принято решение при рассмотрении заявлений граждан о применении процедуры внесудебного банкротства приоритетными считать данные:

•   АО «Государственное кредитное бюро» - при выявлении расхождения сведений кредитных бюро;
• ТОО «Первое кредитное бюро» - при отсутствии сведений по кредитам в данных АО «Государственное кредитное бюро».

АРРФР планирует на законодательном уровне обязать кредитные бюро сверяться данными на предмет исключения расхождения.

6. Проведение урегулирования долга в период применения процедуры внесудебного банкротства, передача на взыскание другим лицам, не являющимся кредитором в процедуре (СФК, организации лишенные лицензии и т.д.)

Решение: Последствия применения процедур банкротства дополнены новым подпунктом, согласно которому кредитору запрещается применять меры урегулирования и (или) взыскания, предусмотренные Законами РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», «О микрофинансовой деятельности» и «О коллекторской деятельности» в период проведения процедуры.

 7. Ограничение выезда (до 5 лет) и необходимость длительной просрочки (более 12 месяцев) при процедуре восстановления платежеспособности

Решение: Исключены из оснований для применения процедуры восстановления платежеспособности факт отсутствия погашения перед кредиторами в течение 12 месяцев, снят запрет на выезд должника за пределы страны, после утверждения плана восстановления платежеспособности.

Помимо перечисленных изменений поправки предусматривают следующее:

По материалам КГД МФ РК