Вкладчики ЕНПФ имеют право использования части пенсионных накоплений не только для улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения, но и для передачи в инвестиционное управление компаниям управляющим инвестиционным портфелем (УИП).
Пенсионные накопления вкладчика могут быть переданы в управление УИП:
- в размере, не превышающем разницы между фактической суммой пенсионных накоплений вкладчика в ЕНПФ и порогом минимальной достаточности пенсионных накоплений;
- в размере, не превышающем остатка пенсионных накоплений на счете вкладчика в ЕНПФ, в случае наличия заключенного договора пенсионного аннуитета со страховой организацией, предусматривающего пожизненные выплаты.
Постановлением Правительства РК от 13 декабря 2021 года №875 «О внесении дополнения в Постановление Правительства Республики Казахстан от 6 января 2021 года № 1 «Об определении уполномоченных операторов по целевому использованию единовременных пенсионных выплат из единого накопительного пенсионного фонда в целях улучшения жилищных условий и (или) оплаты лечения и внесении изменений и дополнений в некоторые решения Правительства Республики Казахстан» срок действия порогов минимальной достаточности пенсионных накоплений, рассчитанных на 2022 год, продлен до 1 апреля 2022 года.
В связи с чем подать заявление и перевести часть пенсионных накоплений в инвестиционное управление компаниям УИП по порогам достаточности на 2021 год возможно по 31 марта 2022 года (включительно).
Пороги минимальной достаточности (ПМД) для досрочного использования пенсионных накоплений
| возраст, лет | ПМД 2022 год, тенге | ПМД 2021 год, тенге | возраст, лет | ПМД 2022 год, тенге | ПМД 2021 год, тенге |
| 20 | 3 140 000 | 1 710 000 | 40 | 5 790 000 | 3 420 000 |
| 21 | 3 250 000 | 1 780 000 | 41 | 5 950 000 | 3 520 000 |
| 22 | 3 370 000 | 1 860 000 | 42 | 6 100 000 | 3 620 000 |
| 23 | 3 490 000 | 1 930 000 | 43 | 6 260 000 | 3 720 000 |
| 24 | 3 610 000 | 2 010 000 | 44 | 6 420 000 | 3 820 000 |
| 25 | 3 730 000 | 2 090 000 | 45 | 6 580 000 | 3 930 000 |
| 26 | 3 860 000 | 2 170 000 | 46 | 6 750 000 | 4 030 000 |
| 27 | 3 980 000 | 2 250 000 | 47 | 6 920 000 | 4 140 000 |
| 28 | 4 110 000 | 2 330 000 | 48 | 7 090 000 | 4 250 000 |
| 29 | 4 240 000 | 2 420 000 | 49 | 7 260 000 | 4 360 000 |
| 30 | 4 370 000 | 2 500 000 | 50 | 7 430 000 | 4 470 000 |
| 31 | 4 510 000 | 2 590 000 | 51 | 7 610 000 | 4 590 000 |
| 32 | 4 640 000 | 2 670 000 | 52 | 7 790 000 | 4 700 000 |
| 33 | 4 780 000 | 2 760 000 | 53 | 7 970 000 | 4 820 000 |
| 34 | 4 920 000 | 2 850 000 | 54 | 8 150 000 | 4 940 000 |
| 35 | 5 060 000 | 2 940 000 | 55 | 8 340 000 | 5 060 000 |
| 36 | 5 200 000 | 3 030 000 | 56 | 8 530 000 | 5 180 000 |
| 37 | 5 350 000 | 3 130 000 | 57 | 8 720 000 | 5 300 000 |
| 38 | 5 490 000 | 3 220 000 | 58 | 8 920 000 | 5 430 000 |
| 39 | 5 640 000 | 3 320 000 |
59 и выше |
9 120 000 | 5 560 000 |
Для перевода пенсионных накоплений одному или нескольким УИП вкладчику необходимо обратиться в ЕНПФ с заявлением, которое может быть подано через личный кабинет на сайте ЕНПФ либо при личном обращении в любое региональное отделение ЕНПФ.
ЕНПФ осуществляет перевод пенсионных накоплений в доверительное управление УИП в течение 30 календарных дней после даты поступления заявления от вкладчика. Оставшаяся часть пенсионных накоплений вкладчика остается под управлением Национального Банка Республики Казахстан (НБРК).
Переданные в инвестиционное управление УИП пенсионные накопления не относятся к изъятиям единовременных пенсионных выплат (как в случае изъятий на улучшение жилищных условий и (или) лечение) и не облагаются ИПН в момент перевода УИП.
После первоначальной передачи пенсионных активов в доверительное управление УИП вкладчик имеет право:
- не чаще 1 раза в год предоставлять заявление в ЕНПФ на передачу своих пенсионных накоплений в доверительное управление от одного УИП к другому УИП;
- представить в ЕНПФ заявление на возврат пенсионных накоплений, находящихся в доверительном управлении УИП, в доверительное управление НБРК (не ранее, чем через 2 года после первоначальной передачи пенсионных накоплений в доверительное управление УИП).
В том числе за 10 календарных дней до достижения вкладчиком пенсионного возраста пенсионные накопления вкладчика возвращаются под инвестиционное управление НБРК.
После получения пенсионных активов от ЕНПФ УИП инвестирует их в разрешенные финансовые инструменты, указанные в Правилах осуществления деятельности по управлению инвестиционным портфелем, утвержденных Постановлением Правления Национального Банка РК от 3 февраля 2014 года №10, и предусмотренные в инвестиционной декларации УИП.
Согласно Закону о пенсионном обеспечении УИП имеют право на взимание комиссионного вознаграждения за инвестиционное управление, которое не может превышать 7,5% от полученного инвестиционного дохода. При этом фактическая величина комиссионного вознаграждения ежегодно утверждается органом управления УИП и может меняться не чаще одного раза в год.
В период нахождения пенсионных накоплений под управлением НБРК до достижения вкладчиком пенсионного возраста действует гарантия сохранности пенсионных накоплений с учетом уровня инфляции.
При переводе пенсионных накоплений в управление УИП гарантия государства заменяется гарантией управляющей компании по обеспечению минимального уровня доходности пенсионных активов, который рассчитывается исходя из средневзвешенной доходности пенсионных активов, переданных в управление УИП, действующим на рынке.
По материалам ЕНПФ
